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irp 계좌란 (개설시 필요한 서류, 해지, 이전, 수수료, 만들기)
💰 IRP 계좌란 무엇인가? (개인형 퇴직연금)
**IRP(Individual Retirement Pension)**는 **개인형 퇴직연금** 계좌입니다. 🏦
**근로자가 직접 가입**하고 관리하는 연금 저축 제도입니다. 🧑💼
주로 **퇴직금 수령** 및 **개인의 노후 자금 마련**에 활용됩니다. 🛡️
**세액공제 혜택**이 가장 큰 특징 중 하나입니다. ✨
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1. IRP 계좌 만들기 (개설 및 필요 서류) ✅
**소득이 있는 모든 사람**이 가입할 수 있습니다. 👨👩👧👦
1) 가입 대상:
- **직장인, 공무원, 군인** 등 근로자가 해당됩니다. 👔
- **개인사업자(자영업자)**나 **프리랜서**도 가입할 수 있습니다. 💼
- 소득이 있어야 하므로 **소득이 없는 무직자**는 가입이 불가합니다. 🙅
2) 개설 방법:
- **은행, 증권사, 보험사** 등 금융기관에서 개설 가능합니다. 🏢
- 최근에는 **모바일 앱**을 통한 **비대면 개설**이 일반적입니다. 📱
- **금융기관별**로 **1인당 1개의 IRP 계좌**만 만들 수 있습니다. 🥇
3) 개설 시 필요 서류:
- **신분증** (주민등록증 또는 운전면허증)은 필수입니다. 🆔
- **비대면 개설** 시 **본인 명의 타 금융기관 계좌**로 소액 인증을 합니다. 💳
- **재직자**는 **재직증명서, 근로소득원천징수영수증** 등 소득 증빙 서류가 필요할 수 있습니다. 📑
- **퇴직금 수령 목적**이라면 **퇴직급여 가입 사실 확인서** 등이 필요할 수 있습니다. 📜
2. IRP 수수료 및 절감 방법 📉
IRP는 계좌 유지 기간 동안 **수수료**가 발생합니다. 💸
1) 수수료의 종류:
- **운용관리수수료**와 **자산관리수수료**가 있습니다. 🧮
- 이 수수료는 **적립금 평가액**에 연간 일정률로 부과됩니다. ⚠️
- **연금 개시 후**에도 계속 발생하므로 중요합니다. ⏳
2) 수수료 절감 팁:
- **비대면 (온라인/모바일)**로 개설하면 **수수료가 면제**되는 경우가 많습니다. 🆓
- **'다이렉트 IRP'**와 같은 **온라인 전용 상품**을 선택해야 유리합니다. 💻
- 금융기관별로 수수료율이 다르니 **꼼꼼히 비교**해야 합니다. 🔎
- 일부 증권사는 **조건 없이 수수료를 면제**해 주기도 합니다. 👍
3. IRP 계좌 해지 및 중도 인출 🚫
IRP는 **노후 보장**이 목적이므로 **중도 해지 시 불이익**이 큽니다. 💔
1) 중도 인출 불가:
- 원칙적으로 IRP 계좌는 **전액 해지만 가능**하고 **부분 인출**은 어렵습니다. ❌
- 다만 **법정 사유** (주택 구입, 전월세 보증금, 의료비 지출 등) 발생 시 인출이 가능합니다. 🏠🏥
- 이 경우에도 **퇴직소득세**나 **기타소득세**가 부과될 수 있습니다. 💰
2) 해지 시 불이익 (세금):
- 세액공제 혜택을 받은 납입금과 운용 수익에 대해 **기타소득세 16.5%**가 부과됩니다. 💥
- 해지보다는 **계약 이전을 적극 고려**하는 것이 좋습니다. ➡️
3) 연금 수령 조건:
- **만 55세 이후**에 연금 수령이 가능합니다. 👵🧓
- 계좌 가입 기간이 **최소 5년 이상**이어야 합니다. 🗓️
- 연금으로 수령해야 **연금 소득세** (3.3%~5.5%)가 적용되어 **절세 효과**가 극대화됩니다. 💯
4. IRP 계좌 이전 🚚
IRP 계좌는 **금융기관 간 이전**이 자유롭습니다. 🚪
1) 이전의 목적:
- **수수료가 더 낮은** 금융기관으로 옮길 수 있습니다. 📉
- **더 다양한 상품** (ETF, 펀드 등)을 제공하는 곳으로 변경할 수 있습니다. 펀드
- **온라인 비대면**으로도 이전 신청이 가능합니다. 🖱️
2) 이전 절차:
- **받으려는 금융기관** (새로운 곳)에 **계약 이전 신청**을 합니다. 📝
- **기존 가입일**을 유지하여 연금 수령 조건을 충족할 수 있습니다. 📅
면책조항: 본 정보는 IRP 계좌의 일반적인 특징 및 운용 방식을 설명하며, 관련 법규 및 금융기관의 정책에 따라 세부 내용이 달라지거나 변동될 수 있습니다.
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